תוכנית חיסכון היא כלי כלכלי חשוב המאפשר לנו לייצר ביטחון כלכלי בעתיד. אנחנו חוסכים היום בשביל שמחר או מחרתיים נוכל להשתמש בכסף שהצטבר בתוכנית. כך אנחנו מבטיחים, אם חס וחלילה יקרה משהו, לא נצטרך להסתמך על מקורות הכנסה קיימים, במידה ויש, אלא נוכל ליהנות מהכסף שחסכנו.
בעיקרון, ניהול נכון מבחינה כלכלית (הן בהיבט הלאומי והן בהיבט הפרטי, האישי) מתבסס על שני מסלולים. מסלול אחד של הכנסות והוצאות שוטפות, בהתאם ליכולות. מסלול שני חסכון לטווח קצר וטווח ארוך. זה גם מה שנהוג להמליץ לאנשים שמנהלים משק בית, תמיד לשים כסף בצד ולשמור אותו לימים אחרים.
אך זה לא מספיק רק לפתוח תוכנית חסכון ולחסוך הכסף. צריך להקפיד ולשים לב לנקודות מסוימות בשביל שיהיה אפשר ליהנות מתוכניות אטרקטיביות ולחסוך בצורה חכמה. מאחר והחיסכון הוא כלי כלכלי, הרי שצריך לדעת גם כיצד להשתמש בו בצורה נכונה וכיצד לעבוד איתו בשביל לצבור סכום כסף משמעותי. אחרת גם אם נצבור סכום כסף גדול לאורך זמן, עדיין זה לא יהיה דומה לסכום שהיינו יכולים לחסוך, אם היינו מקפידים להשתמש בתוכנית עם תנאים אופטימאליים.
מה צריך לבחון כשפותחים תוכנית חסכון
בכל תוכנית חסכון ישנם מספר פרמטרים בסיסיים המשפיעים על התוכנית וקובעים את האיכות שלה.
פרמטר ראשון – ריבית.
מה שלמעשה הופך תוכנית חסכון לאטרקטיבית היא הריבית שאנחנו מקבלים עליה. הרעיון הוא פשוט, חברות וגורמים אחרים אצלן אפשר לפתוח תוכניות חסכון רוצות למשוך לקוחות לעשות את זה אצלן. אז הן מציעות ריבית על החסכון. הריבית מגלמת אחוזים ספורים מהסכום החודשי או השנתי שחוסכים. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך נהנים מרווח גדול. כמובן שאם חוסכים במשך זמן רב יותר, אז הריבית גבוהה יותר ולכן אפשר להרוויח יותר.
צריך לומר, במקרים רבים הריביות אינן גבוהות באופן משמעותי, אך אם בוחנים אותן לאורך תקופה של שנים, הרי שאפשר לצבור בעזרתן סכומי כסף משמעותיים מאוד.
פרמטר שני – זמן תוכנית החיסכון
תוכניות חיסכון מתבססות על פרקי זמן משתנים. ישנן תוכניות המוגדרות לטווח קצר, תוכניות המוגדרות לטווח ארוך, ובשני המקרים מדובר על טווח מוגבל. לעומת זאת, ישנן תוכניות שאין להן תאריך יעד. כלומר, אפשר להפקיד כסף ולחסוך אותו כל עוד רוצים בכך.
החשיבות של משך זמן התוכנית באה לידי בשתי נקודות: ראשית, מתי נרצה לעשות שימוש בכסף. שנית, כמה כסף נוכל לצבור עד אז. לכן חשוב לבדוק מה משך זמן התוכנית והאם הוא מתאים לנו.
פרמטר שלישי – נקודות יציאה.
הכוונה היא מתי אפשר למשוך את הכסף מהתוכנית. בעיקרון, כל תוכנית אפשר לפתוח במועד הסופי שלה, אך בדרך כלל, ישנן אפשרויות לפתוח אותן בנקודות מסוימות עד המועד הסופי. זאת מתוך כוונה לאפשר לחוסך להשתמש בכסף באופן מיידי אם הוא זקוק לכך.
